13년 만에 최악... 정말 큰일 난 무주택자들, 이제 어쩌나

전세 매물 품귀 현상이 장기화하는 가운데 지난 10월 전·월세 소비자물가지수가 4년여 만에 가장 높은 수준인 1.4% 상승률을 기록하며 무주택 세입자들의 주거비 부담이 가중되고 있다. 특히 월세 물가 상승률은 약 13년 만에 최고치를 경신했다.

최근 6년간 전세 보증금 상승 폭보다 이를 충당하기 위한 금융부채 증가율이 훨씬 가파른 것으로 나타나 임대차 시장의 구조적 악화가 뚜렷하다.

신규 아파트 입주 물량 감소와 기존 임차인의 계약 갱신권 사용 증가, 9월 기준 연 4.57%까지 치솟은 전세대출 금리 인상 등 복합적인 악재가 맞물려 단기간 내 전·월세 가격 하락은 제한적일 것으로 전문가들은 전망한다.

전·월세 물가 4개월 연속 상승폭 확대

15일 국가데이터처에 따르면 지난 10월 전국 전·월세 소비자물가지수는 지난해 같은 기간과 비교해 1.4% 올랐다. 해당 수치는 1.4% 상승을 기록했던 2022년 12월 이후 3년 10개월 만에 도달한 가장 높은 상승률이다.

전·월세 물가 상승폭은 최근 4개월 동안 지속해서 확대됐다. 지난 1~3월 0.9% 수준에 머물렀던 상승률은 4~6월 1.0%로 진입한 후 7월 1.1%, 8월 1.2%, 9월 1.3%를 거쳐 10월 1.4%까지 치솟았다.

4개월 연속으로 상승률 폭이 확대된 현상은 2021년 1~5월 구간 이후 처음 관측됐다. 2023년 말부터 2024년 초반까지 하락세를 유지하던 전·월세 물가는 2024년 5월 상승세로 돌아선 이래 지속해서 오름폭을 키우는 양상이다.

월세 물가 13년 만에 최고치, 전셋값도 상승 견인

특히 월세 지표의 상승세가 매섭다. 10월 월세 물가는 전년 동월과 비교해 1.5% 상승하며 2013년 12월(1.5%) 시점 이후 12년 10개월 만에 최고 상승률을 나타냈다.

전세 물가 역시 1.4% 오르며 2023년 2월(1.6%) 이후 가장 높은 수준을 기록했다.

이 같은 현상은 금융 당국의 전세자금대출 규제 강화 조치와 시중 전세 물건 부족 현상이 겹치면서 세입자들이 비자발적으로 월세 시장으로 유입된 결과로 풀이된다.

국가데이터처의 전·월세 소비자물가지수는 전국 1만 1000개가량의 전·월세 가구 임대료를 포괄해 조사하므로 기존 계약분까지 포함된다.

따라서 신규 계약 건 위주로 집계되는 가격 지표보다 시장가격 변동분이 지연 반영되며 상대적 상승 폭도 낮게 표출된다는 점을 고려하면 실제 시장 체감 물가는 더 높다.

KB금융지주 경영연구소가 발간한 'KB주택시장 리뷰 2026년 10월호' 자료에 의하면 지난 9월 전국 주택 전셋값은 8월 대비 0.32% 오르며 전월 상승률(0.30%)을 상회했다.

권역별로는 수도권이 0.56% 올랐으며 서울이 0.64%, 경기도가 0.59%의 상승률을 각각 기록했다.

해당 연구소는 전셋값 상승의 주된 원인으로 ▲신규 주택 입주 물량 감소 현상 ▲기존 세입자 계층의 계약갱신요구권 적극 행사 ▲매매를 포기한 수요층의 임차시장 쏠림 현상을 꼽았다.

시장에 유입되는 신축 공급은 제한적인 반면 기존 거주자들은 연장을 택하고 집값 부담에 매수 대신 전·월세를 찾는 수요가 겹치며 물건 부족이 만성화되고 있다는 진단이다.

광역지방자치단체별 수치에서는 울산광역시의 전·월세 물가 상승률이 2.4%로 전국 최고치를 찍었다. 서울은 2.1%, 세종시는 1.6%로 그 뒤를 이었다.

전국 평균 상승률인 1.4%를 초과한 지역은 이 세 곳으로 한정됐다.

울산은 신규 주택 공급 절벽에 따른 극심한 매물 기근으로 7월부터 4개월 내리 전국 1위 상승률을 보였다. 서울 또한 7월 1.7%에서 출발해 8월 1.8%, 9월 2.0%, 10월 2.1%로 가파른 상승 곡선을 그렸다. 세종시는 공공기관 추가 이전에 따른 주거 수요 유입 기대감으로 7월을 기점으로 상승세가 탄력을 받았다.

가파른 대출 증가와 금리 상승 이중고

임차인의 전세 보증금 조달에 따른 대출 부담도 장기간 누적되며 크게 악화했다.

국가데이터처가 집계한 가계금융복지조사 마이크로데이터를 분석한 결과 2025년 기준 전세 거주 가구의 평균 보증금 액수는 2억 1797만 원으로 집계돼 2019년의 1억 6162만 원 대비 34.9% 증가했다.

동일한 기간 동안 보증금 충당 목적의 평균 금융부채는 3033만 원에서 4639만 원으로 53.0%나 팽창했다.

보증금 자체의 상승률보다 이를 마련하기 위해 낸 대출의 증가율이 무려 18.1%포인트 더 높게 나타난 것이다.

이에 따라 전세 보증금 총액에서 보증금 마련 목적 금융부채가 차지하는 비율 역시 2019년 18.8% 수준에서 지난해 21.3%까지 치솟았다.

금융 비용 부담도 가중되는 형국이다.

한국은행에 따르면 예금은행 신규취급액 기준 전세자금대출 금리는 지난해 5월 연 3.70%로 저점을 형성한 뒤 올해 9월 기준 연 4.57%까지 다시 튀어 올랐다.