“실수령 연봉 1.1억인데 남는 돈은 0원... 너무 답답하고 힘들어서 글 남깁니다“

실수령액 기준 월 1000만 원 안팎의 고소득을 기록하면서도 과도한 주택담보대출 상환과 사교육비 지출 등에 발목이 잡혀 매월 저축액이 0원에 수렴하는 외벌이 가정이 파탄 위기에 직면했다는 전문가 분석이 제기됐다.

이혼 소송 실무 현장에서 확인된 고소득 부부들의 경제적 패착 원인은 ▲맹목적인 동조 소비 ▲비효율적 사교육비 지출 ▲부부간 경제적 소통 부재로 압축된다.

월 900만 원 소득 전액 소진되는 지출 내역

최근 박종경 법률사무소 송하 대표변호사는 본인이 운영하는 유튜브 채널 '인생컨닝, 박종경 변호사'를 통해 한 고소득 외벌이 가정의 사연을 소개했다.

해당 가정은 결혼 10년 차에 자녀 2명을 두고 있다. 남편의 연봉은 실수령액 기준 약 1억 1000만 원으로, 월평균 800만 원에서 900만 원 수준에 달한다.

그러나 매월 가계에 남는 여유 자금은 전혀 없으며 추가 생활비를 요구하는 아내와 극심한 갈등을 겪고 있다.

구체적인 가계 지출 내역에 따르면 ▲주택담보대출 원리금 상환에 230만 원 ▲보험료와 적금 및 관리비 명목으로 250만 원이 매월 고정 지출된다.

여기에 ▲아내의 생활비와 자녀 학원비 및 식대 350만 원 ▲본인 용돈과 차량 유지비로 50만 원이 지출돼 월 소득 전액이 소멸하는 구조다.

박 변호사가 지적한 세 가지 경제적 패착

박 변호사는 고소득 조건임에도 자산 축적이 이뤄지지 않는 첫 번째 원인으로 암묵적인 소비 함정을 지목했다.

매월 지출되는 350만 원이 명백한 사치로 분류되지는 않지만 주변 분위기에 휩쓸려 불필요한 지출까지 필수적인 것으로 여기는 소비 구조가 고착화됐다는 지적이다.

두 번째는 비효율적인 사교육 의존이다.

박 변호사는 "아이들이 공부에 특별한 재능이 없거나 뚜렷한 성과가 없음에도 또래 친구들을 따라 무작정 학원에 돈을 쏟아붓는 경우가 허다하다"며 "부모가 직접 학습을 지도하거나 꼭 필요한 부분만 선별하는 홈스쿨링 등의 대안을 고민하지 않으면 사교육비에 가계가 무너질 수밖에 없다"고 경고했다.

세 번째는 경제 상황 공유 단절이다.

박 변호사는 "한쪽이 경제권을 독점하면서도 구체적인 지출 내역을 터놓고 논의하지 않아 부부 갈등을 증폭시키는 요인으로 작용한다"고 진단했다.

이어 "이러한 소비 방식이 개선 없이 지속될 경우 자녀 성장에 비례해 지출 규모는 감당 불가능한 수준으로 팽창한다"고 강조했다.

박 변호사는 "결국 남는 것은 대출 낀 집 한 채와 국민연금뿐인 빈약한 노후를 맞이하게 된다"며 "자녀 둘을 낳기로 마음먹었다면 그에 상응하는 생활의 질이나 교육 방식을 과감히 내려놓거나, 그것이 어렵다면 맞벌이를 통해 소득을 늘리는 등 가계부를 전면적으로 재점검해야 한다"고 조언했다.

한편 고소득 가구일수록 교육비 지출 규모가 크고 과도한 사교육비와 대출 상환 부담이 겹치면서 가계 수지가 악화하는 이른바 '고소득 빈곤' 현상이 통계로도 확인된다.

교육부·국가데이터처(옛 통계청)의 '2025년 초중고 사교육비 조사'(2026년 3월 발표)를 보면 월평균 가구소득 800만 원 이상 고소득층의 학생 1인당 월평균 사교육비는 66만 2000원으로, 소득 300만 원 미만 가구(19만 2000원)의 3.4배에 달했다.

사교육 참여율 역시 소득 800만 원 이상 가구가 84.9%로 300만 원 미만 가구(52.8%)를 크게 웃돌았다.

국가데이터처의 '2026년 2분기 가계동향조사'(8월 발표)에 따르면 소득 상위 20%(5분위) 가구의 월평균 처분가능소득은 862만 1000원, 소비지출은 519만 9,000원으로 평균소비성향(60.3%)이 전년 동분기 대비 0.5%포인트 상승했다.

직장인 익명 커뮤니티 '블라인드' 등에 잇따르는 월 실수령액 800만 원대 외벌이 가장의 적자 호소 역시 같은 맥락이다.

월 수백만 원의 주택담보대출 원리금에 자녀 두 명의 학원비 200만~300만 원대가 고정비로 빠져나가면 고소득 직장인이라도 저축 여력이 사라지기 쉽다는 것이다.