[인물 포커스]한국재무설계(주) 최병문 대표이사

[위키트리]박병준 기자=국내 금융 시장이 단순 상품 판매나 지인 영업을 넘어, 고객 중심의 종합 자산관리 시대로 재편되는 가운데 독보적인 행보로 업계의 이목을 집중시키는 인물이 있다.

경북 경산에서 태어나 해군사관학교와 카투사(KATUSA), 국내 유수의 대기업과 외국계 금융사를 거치며 독립 재무설계(IFA) 분야의 선두주자로 자리매김한 최병문 한국재무설계(주) 대표이사가 그 주인공이다.

구성원의 70% 이상을 국제공인재무설계사(CFP)와 공인재무설계사(AFPK) 등 전문 인력으로 채우며 ‘강소 GA의 정석’을 써 내려가고 있는 최 대표.

최근 ‘소비자선정 우수기업 브랜드대상’ 재무설계부문에서 3년 연속 대상을 수상하며 기업의 내실과 공신력을 동시에 입증한 그를 만나, 굴곡졌던 청년기의 선택과 주경야독의 학구열, 군을 향한 남다른 ESG 활동, 그리고 향후 비전에 대해 들어보았다.

Q. 먼저 ‘소비자선정 우수기업 브랜드대상’ 재무설계부문 3년 연속 수상을 축하드립니다. 이번 수상이 대표님과 한국재무설계(주)에 어떤 의미가 있는지 소감 한 말씀 부탁드립니다.

A. 소비자가 직접 선정하는 권위 있는 상을 3년 연속 받게 되어 영광이면서도 무거운 책임감을 느낍니다. 이번 수상은 단순히 회사의 외형적 성장을 넘어, 우리가 추구해 온 ‘고객 이익 최우선’이라는 철학과 전문성을 시장에서 공식적으로 인정받았다는 데 가장 큰 의미가 있습니다. 밤낮없이 현장에서 고객의 삶을 함께 고민해 준 임직원과 컨설턴트들이 묵묵히 정도(正道)를 지켜온 덕분에 받은 값진 선물이라고 생각합니다.

Q. 학창 시절과 청년기의 이력이 매우 독특합니다. 경북 경산에서 태어나 대구에서 학창 시절을 보내고 해군사관학교에 입교하셨다가 카투사로 군 복무를 마치셨는데, 젊은 날의 선택들이 오늘날 어떤 자양분이 되었습니까?

A. 경북 경산에서 태어나 형제들과 대구에서 자취하며 대구초와 대구중, 경신고에서 학창 시절을 보냈습니다.

당시 막연한 동경과 사명감으로 해군사관학교에 진학했지만, 생도 생활을 하면서 엄격한 규율 속에서 정해진 길을 걷기보다는 스스로 부딪히고 사람들과 소통하며 새로운 가치를 만들어내는 삶이 제 적성에 더 맞는다는 사실을 깨달았습니다.

적지 않은 용기가 필요했지만 과감히 자퇴를 결정하고 다시 대학 진학 후 군 복무를 위해 시험을 거쳐 카투사(KATUSA)로 입대했습니다.

결과적으로 그 선택은 제 인생의 결정적인 전환점이 되었습니다. 미군들과 함께 생활하며 합리적이고 선진화된 조직 문화를 몸소 익혔고, 전역 후 영남대 경영학과를 졸업하며 더 넓은 세상으로 나아갈 발판을 마련했습니다.

Q. 대학 졸업 후 대기업을 거쳐 외국계 금융사에서 금융업과 인연을 맺으셨습니다. 재무설계 분야에 투신하게 된 계기는 무엇입니까?

A. 대학 졸업 후 롯데그룹 공채로 입사해 수년간 현장을 익혔고, 이후 현대자동차 본사 해외마케팅실을 거치며 글로벌 비즈니스 감각을 키웠습니다.

그러다 푸르덴셜생명에서 보험영업을 시작하며 금융업과 본격적인 인연을 맺게 되었습니다. 당시 국내 금융 시장은 단기 실적 위주의 상품 판매가 주를 이뤘지만, 그곳에서 접한 ‘생애 주기별 재무설계’는 제게 완전히 새로운 세계였습니다. 고객의 재무 상태를 진단하고 인생의 거대한 흐름 속에서 위기를 대비하도록 돕는 일에 큰 매력을 느꼈고, ‘이것이야말로 평생을 바쳐야 할 천직’이라는 확신이 들었습니다.

Q. 기업을 경영하면서도 석·박사 학위까지 취득하며 끊임없이 공부하시는 모습도 인상적입니다.

A. 대한민국을 대표하는 재무설계 전문회사의 대표로서, 급변하는 시대 흐름과 고객의 니즈를 정확히 꿰뚫는 전문성을 갖추는 것은 필수적이라고 생각했습니다.

영남대 경영학과 졸업 후에도 재무설계 업무와 유관한 학업 성취를 위해 주경야독으로 노력을 이어갔습니다. 웰스매니지먼트학 석사를 거쳐 행정학 박사 학위까지 취득했는데, 박사 논문 주제는 <은퇴자의 해외 살아보기식 여가문화활동과 부부관계에 관한 연구>입니다.

고령화 사회로 접어들면서 점점 중요해지는 ‘은퇴설계’ 영역에서 단순한 숫자 계산을 넘어 은퇴자의 실제 삶과 정서, 가족 관계까지 아우르는 깊이 있는 솔루션을 제시하고 싶었기 때문입니다.

Q. 한국재무설계(주)가 업계에서는 유일하게 ‘컨설팅 수수료 기반’의 영업을 하며, 아울러 최고 수준의 계약 유지율을 자랑하고 있는 비결이 궁금합니다.

A. 비결은 간단합니다.

한국재무설계(주)는 2005년 창립 이후부터 업계 유일하게 컨설팅 수수료를 기반으로 한 재무설계 프로그램을 고객에게 제공해 왔습니다.

획일화된 상품 권유가 아니라 투자설계, 위험설계, 세금설계, 부동산 및 은퇴설계 등 ‘고객에게 진짜 필요한 과제’를 정확히 짚어주기 때문에 25회차 생보 유지율 95%대라는 경이로운 기록과 신뢰가 이어지는 것입니다.

여기에 2019년부터 회사를 이끌며 소속 컨설턴트의 70% 이상을 CFP와 AFPK 등 전문 자격 보유자로 구성해 질적 성장을 이뤘고, 대기업·공기업 임직원 복지프로그램과 직장인 지원 프로그램(EAP) 등 B2B 시장까지 영역을 넓혔습니다.

불완전판매를 원천 차단하기 위해 고객 해피콜 ‘3체크’ 시스템과 ‘금융고객소비자 권익보호 확인서’ 첨부를 의무화한 것 역시 고객 신뢰를 지키는 강력한 무기입니다.

Q. 군을 두 번 경험하신 이력 때문인지 군 관련 후원 등 기업의 ESG 활동도 남다르게 실천하고 계신다고 들었습니다.

A. 해군사관학교와 카투사라는 두 번의 군 경험을 통해 국가 안보와 한미 동맹의 소중함을 누구보다 깊이 체감했습니다.

그 감사한 마음을 사회에 환원하고자 기업 차원의 ESG 활동을 꾸준히 실천하고 있습니다. 현재 (사)대한민국잠수함연맹의 10년 넘은 회원으로서 서울지회 회장을 5년간 역임하고 현재는 고문으로 활동 중이며, 연맹에 기업회원제도가 생긴 이후에는 한국재무설계(주)도 기업회원으로 참여해 후원 활동을 이어가고 있습니다.

또한 (사)카투사연합회 수석 부회장으로서 기업회원제도를 직접 만들어 주한미군을 후원하고, 관련 단체와 적극 협력·교류하며 한미 우호 증진에도 힘을 보태고 있습니다.

Q. 고향인 경북 지역에 대한 애정도 각별하실 것 같습니다. 진로 문제로 고민하는 청년들이나 고향 후배들에게 전하고 싶은 메시지가 있다면요?

A. 태어난 곳인 경산과 학창 시절을 보낸 대구는 제 인생의 뿌리이자, 어떤 어려움 속에서도 다시 일어설 수 있게 해주는 마음의 고향입니다.

해군사관학교에서 카투사라는 해사 동기들과 다른 길을 걸을 때도 고향의 정서와 가족들의 믿음이 큰 버팀목이 되었습니다.

요즘 불확실한 미래 앞에서 방황하는 청년들이 많습니다. 남들이 정해놓은 성공의 기준에 자신을 억지로 끼워 맞추지 말라고 말하고 싶습니다.

본인의 적성이 무엇인지 치열하게 고민하고, 남과 다르다는 것을 두려워하지 않고 도전한다면 반드시 자신만의 무대를 찾을 수 있을 것입니다.

고향의 기운을 품고 시작했던 저처럼, 우리 지역의 후배들도 더 넓은 세상에서 당당히 꿈을 펼치기를 늘 응원합니다.

Q. 마지막으로 한국재무설계(주)의 향후 목표와 대표님의 비전을 들려주십시오.

A. 앞으로 한국재무설계(주)를 대한민국을 대표하는 재무설계 전문회사로서의 위치를 더욱 공고히 할 것입니다.

이를 위해 은행, 증권, 보험 등에서 풍부한 컨설팅 경험을 쌓은 경력자들은 물론 변호사, 회계사, 세무사, 행정사, 부동산 전문가 등 각 분야 최고 전문가들을 재무설계사 네트워크로 긴밀히 연결해, 고객이 원스톱으로 신뢰할 수 있는 종합 재무컨설팅 서비스를 제공할 계획입니다.

나아가 AI 등 디지털 기술 접목과 투명한 경영 시스템을 바탕으로 IPO(기업공개)를 성공적으로 완수해, 국민 누구나 경제적 불안에서 벗어나 안정적인 미래를 설계할 수 있도록 돕는 가장 신뢰받는 금융 파트너로 자리매김하겠습니다.

[취재 후기 / 기자의 눈]

인터뷰 내내 마주한 최병문 대표의 눈빛에는 단기적인 성과에 일희일비하지 않는 단단한 내공이 배어 있었다.

경북 경산의 소년에서 해군사관학교 생도와 카투사, 국내 유수의 대기업을 거쳐 대한민국 재무설계 분야의 개척자가 되기까지, 그의 발자취는 ‘남들이 정해놓은 길’이 아닌 ‘스스로 납득할 수 있는 길’을 치열하게 걸어온 궤적 그 자체였다.

특히 바쁜 경영 일정 속에서도 은퇴자의 삶을 연구해 박사 학위를 취득한 학구열과, 두 번의 군 복무 인연을 잊지 않고 잠수함연맹과 카투사연합회를 통해 묵묵히 ESG를 실천하는 모습은 우리 사회가 진정으로 필요로 하는 ‘노블레스 오블리주’와 기업가 정신이 무엇인지를 일깨워준다.

‘상품이 아닌 인생의 나침반을 건넨다’는 그의 경영 철학처럼, 최병문 대표와 한국재무설계(주)가 그려나갈 전문가 네트워크와 투명한 금융 생태계가 불확실성의 시대를 살아가는 많은 이들에게 든든한 이정표가 되어주길 기대해 본다.