청년미래적금 2차 신청기간, 조건·신청방법·갈아타기 비교

청년미래적금 2차 가입 신청이 12일부터 출생연도와 관계없이 모든 대상 청년에게 열렸다. 지난 7일과 8일 출생연도 끝자리에 따라 나눠 받던 홀짝제 신청이 끝났기 때문이다. 청년미래적금은 3년 동안 매달 50만 원씩 넣으면, 만기에 최대 2255만 원을 손에 쥘 수 있다.

청년미래적금 2차 신청기간 시간은?

금융위원회에 따르면, 청년미래적금 2차 가입 신청은 월요일인 12일부터 금요일인 오는 16일까지 받는다. 이 기간에는 출생연도 끝자리와 관계없이 누구나 신청할 수 있다. 앞서 금융위원회는 지난 7일에 출생연도 끝자리가 홀수인 청년, 8일에 짝수인 청년의 신청을 받았다.

접수는 평일 오전 9시부터 오후 6시 30분까지 진행된다. 따라서 마지막 날인 16일에도 오후 6시 30분이 지나면 신청할 수 없다.

신청이 끝나면 서민금융진흥원이 19일부터 다음 달 13일까지 소득 심사와 우대형 자격 심사를 한다. 심사 결과는 다음 달 12일과 13일 사이에 개별로 안내된다. 심사를 통과한 청년은 다음 달 16일부터 27일 사이에 계좌를 열고 납입을 시작해야 한다.

지난 1차 모집에서는 자격 심사 오류가 발생했다. 이에 따라 이번에는 가입 심사 절차가 보완됐다. 사전 심사 결과에 이의가 있는 신청자는 다음 달 2일부터 5일까지 따로 이의신청을 할 수 있다.

청년미래적금 2차 조건 확인해야

청년미래적금은 만 19~34세 청년이 가입할 수 있는 3년 만기 자유적립식 상품이다. 이번 2차 신청 기준으로는 1991년 11월 17일부터 2007년 11월 27일 사이에 태어난 청년이 대상이다. 병역을 이행했다면 그 기간만큼 최대 6년까지 나이 계산에서 빠진다.

소득 요건도 갖춰야 한다. 총급여 7500만 원(종합소득 6300만 원) 이하이거나 연 매출 3억 원 이하 소상공인이면서 가구 중위소득 200% 이하여야 한다.

가입 유형은 일반형과 우대형으로 나뉜다. 일반형은 총급여 6000만 원(종합소득 4800만 원) 이하 일반 소득자나 연 매출 3억 원 이하 소상공인이 대상이다. 정부는 이들의 납입액에 6%를 지원금으로 얹어 준다.

우대형은 총급여 3600만 원(종합소득 2600만 원) 이하 중소기업 재직자·신규 취업자나 연 매출 1억 원 이하 소상공인이 대상이다. 이 경우 가구 중위소득 기준은 150% 이하로 좁아진다. 대신 정부 지원 비율은 12%로 일반형의 2배다.

반면, 총급여가 6000만 원을 넘고 7500만 원 이하라면 정부 지원금은 받을 수 없다. 이 구간의 가입자에게는 이자소득 비과세 혜택만 주어진다.

월 납입금은 1000원부터 50만 원까지 자유롭게 정할 수 있다. 금리와 정부 지원금, 비과세 혜택을 모두 따지면 일반형은 최고 연 13.2~14.4%, 우대형은 최고 연 18.2~19.4% 단리 적금에 가입한 것과 비슷한 효과를 낸다.

청년미래적금 2차 신청방법

청년미래적금 신청은 14개 취급기관의 앱에서 한다. 취급기관은 농협, 신한, 우리, 하나, 기업, 국민, 수협, iM, 부산, 광주, 전북, 경남, 카카오, 우정사업본부다. 서류를 따로 낼 필요 없이 비대면으로 신청할 수 있다.

신청할 때는 일반 소득자, 중소기업 재직자, 소상공인 가운데 본인에게 해당하는 유형을 골라야 한다. 다만, 소상공인 자격으로 신청하려면 소상공인확인서를 먼저 발급받아 둬야 한다.

가입 심사 진행 상황과 결과는 카카오 알림톡이나 문자메시지로 받아볼 수 있다. 청년미래적금 공식 홈페이지에서도 본인 인증을 거치면 확인할 수 있다.

가입한 뒤에 챙길 수 있는 혜택도 있다. 서민금융진흥원의 '청년 모두를 위한 재무상담'을 만기일이 속한 달의 3개월 전까지 마치면, 우대금리 0.2%p가 자동으로 붙을 예정이다.

청년도약계좌 청년미래적금 2차 갈아타기 비교

이번 2차 모집에서는 청년도약계좌 가입자도 청년미래적금으로 갈아탈 수 있다. 김용만 더불어민주당 의원이 서민금융진흥원에서 받은 자료에 따르면, 지난해 말 기준 청년도약계좌를 유지한 가입자는 205만 명이었다. 이 가운데 지난 6월 22일부터 7월 3일까지 진행된 1차 모집에서 갈아타기를 신청한 사람은 44만 명이다. 5명 중 1명꼴이다. 다만 실제로 갈아타기를 마친 인원은 26만2000명이었다.

두 상품은 납입 한도와 기간부터 다르다. 청년도약계좌는 매달 최대 70만 원씩 5년 동안 넣는 상품이다. 정부 지원금은 월 최대 3만3000원이다. 원금 4200만 원을 채우면, 금융위원회 예시 기준으로 만기에 최대 약 5000만 원을 모을 수 있다.

반면, 청년미래적금은 매달 최대 50만 원씩 3년 동안 넣는 상품이다. 50만 원을 꽉 채워 넣으면 정부가 일반형에는 3만 원, 우대형에는 6만 원을 매달 얹어 준다. 우대형만 놓고 보면, 청년도약계좌의 월 최대 지원금보다 2만7000원 많다.

그러나 지원금만 보고 갈아타기를 정하면, 손해를 볼 수 있다. 청년미래적금으로 옮기면 기존에 넣은 기간과 상관없이 3년을 처음부터 다시 채워야 하기 때문이다. 그래서 청년도약계좌에 가입한 지 오래된 사람은 목돈을 받는 시점이 오히려 늦어질 수 있다. 또한 매달 70만 원씩 넣던 사람은 납입 한도가 50만 원으로 줄어든다.

유지와 갈아타기 중 어느 쪽이 유리한지는 직접 계산해 볼 수 있다. 기존 청년도약계좌 가입 은행 앱에서 가입 시점과 납입액, 적용 금리를 확인한 뒤 민간 사이트 '해보셈' 갈아타기 계산기에 넣으면 된다. 다만, 실제 수령액은 적용 금리와 납입 조건에 따라 달라질 수 있다.

갈아타기로 마음을 정했다면, 순서를 지켜야 한다. 청년도약계좌를 먼저 해지하면 갈아타기 혜택을 받을 수 없다. 우선 16일까지 청년미래적금 가입을 신청하고, 가입 가능 통보를 받아야 한다. 이후 다음 달 16일부터 27일 사이에 청년미래적금 계좌를 먼저 연다. 그다음 청년도약계좌를 '청년미래적금 가입 목적 특별중도해지'로 해지하면 된다. 이 순서를 따르면, 기존 청년도약계좌에서 받은 정부 지원금과 이자소득 비과세 혜택도 그대로 유지된다.

청년도약계좌 해지는 해당 계좌를 개설한 은행에 따로 신청해야 한다. 청년미래적금과 같은 은행에 가입했더라도 자동으로 전환되지 않는다. 특별중도해지는 주말과 공휴일을 빼고 24시간 신청할 수 있다. 하지만, 마지막 날인 다음 달 27일에는 오후 7시에 마감된다.

청년미래적금 납입은 특별중도해지를 마친 뒤 다음 영업일 오전 9시부터 가능하다. 만약 기한 안에 갈아타기를 끝내지 못하면, 청년도약계좌는 그대로 남고 청년미래적금은 해지해야 한다. 이 경우 해지 후 2개월이 지나야 다시 신청할 수 있고, 재가입하더라도 정부 지원금 비율이 줄어들 수 있다.