빚의 굴레 끊는다…신한금융, 장기 연체채권 5000억원 소각 추진
작성일
8년 이상 장기 연체채권 정리하고 중저신용자·소상공인 금융 지원 확대
저축은행 이용자 대상 대환대출 넓히고 대안 신용평가모형도 적용
고금리와 경기 둔화가 길어지면서 금융권의 취약차주 지원이 다시 핵심 과제로 떠오른 가운데 신한금융그룹이 5조원 규모의 포용금융 프로젝트를 가동한다. 장기 연체채권을 정리해 채무자의 재기를 돕고, 중저신용자와 소상공인에게 공급되는 금융 지원 규모를 늘리는 방식이다.
신한금융은 10일 서울 여의도 TP타워에서 제5차 그룹 생산적 금융 추진단 회의를 열고 '포용금융 2.0 ON(溫)' 프로젝트 추진 방안을 확정했다고 이날 밝혔다. 이번 계획에는 대출 원금 기준 약 5000억원 규모의 연체채권 소각과 4조5000억원 규모의 포용금융 공급 방안이 담겼다.
장기 연체채권 5000억원 소각
핵심은 장기간 연체 상태에 놓인 고객의 부담을 줄이는 것이다. 금융사가 보유한 오래된 연체채권은 채무자 입장에서는 경제활동 재개를 가로막는 요인이 될 수 있다. 신한금융은 올해 상반기 약 3300억원 규모의 연체채권을 먼저 소각하고, 연내 소멸시효가 도래하는 채권까지 포함해 연간 5000억원 규모를 정리하기로 했다.
계열사별로는 신한은행이 지난 2월 장기 연체채권 576억원을 먼저 소각한 데 이어 약 1200억원을 추가로 정리한다. 신한카드는 사망자 채권 또는 5000만원 이상 고액 채권이라는 이유로 기존 지원 대상에서 제외됐던 8년 이상 장기 연체채권 약 1500억원을 일괄 소각한다. 제주은행과 신한저축은행도 약 60억원 규모의 연체채권 소각에 참여한다.
소멸시효 관리 방식도 손본다. 신한금융은 5년이 지난 채권에 대해서는 소멸시효 연장을 원칙적으로 제한하고, 채무조정을 우선 검토하기로 했다. 불가피하게 시효를 연장하는 경우에도 3년이 지나면 다시 심사하는 절차를 마련해 장기 연체가 반복되는 구조를 줄일 계획이다.
서민·소상공인 금융지원 4조 5000억원으로 확대
서민과 소상공인을 대상으로 한 금융 공급도 확대한다. 신한금융은 올해 포용금융 목표였던 3조원을 조기 달성한 데 이어 내년 계획분 1조 5000억원을 앞당겨 집행한다. 이에 따라 올해 공급 규모는 총 4조5000억원으로 늘어난다.
세부적으로는 서민금융과 중금리대출에 2조 9000억원, 소상공인 지원에 1조 4500억원이 배정된다. 미소금융 대출과 자산형성 지원, 상생대환대출 대상 확대 등 신한금융 자체 포용금융 프로그램에는 1500억원이 투입된다.
대환대출 대상도 넓어진다. 신한금융은 오는 7월 1일 '신한 상생대환대출Ⅱ'를 출시한다. 기존에는 신한저축은행 고객만 이용할 수 있었지만, 앞으로는 모든 저축은행 이용 고객으로 대상이 확대된다. 대출 한도는 최대 1억원, 기간은 최장 10년이다. 비대면 대출이동 시스템을 활용해 고금리 대출을 이용 중인 고객의 갈아타기 편의성을 높인다는 구상이다.
취약계층을 겨냥한 맞춤형 상품도 순차적으로 나온다. 지난 8일 출시된 기초연금 수급자 비상금대출을 비롯해 미소금융 성실상환자 자산형성 지원, 햇살론 보증료 캐시백, 시니어 안심케어 서비스 등이 포함됐다. 단순 대출 공급을 넘어 상환 이력과 생활 여건을 고려한 지원 체계를 갖추겠다는 취지다.
비금융 데이터 활용해 대출 문턱 낮춘다
신용평가 방식에도 변화가 생긴다. 신한은행은 지난해 말 생활비 납부, 공과금, 자동이체 등 비금융 데이터를 반영하는 '서민 대안 신용평가모형'을 개발했다. 기존 신용평가가 과거 연체 이력에 크게 좌우됐다면, 새 모형은 현재의 상환 능력과 생활 데이터를 함께 보는 방식이다.
해당 모형은 지난 3월부터 서민 신용대출 심사에 적용되고 있다. 신한은행은 3분기 중 출시할 중금리대출 신상품에도 이 평가 방식을 활용할 예정이다. 금융거래 이력이 부족하거나 과거 연체 이력 때문에 제도권 금융 이용에 제약이 컸던 고객에게 추가적인 대출 기회가 열릴 수 있다.
소상공인과 중소기업 지원에는 플랫폼 데이터도 활용된다. 신한금융은 배달앱 '땡겨요'에서 확보한 대안 정보와 제주은행의 디지털 기업금융 브랜드 'DJ뱅크'의 ERP 데이터를 활용해 사업자의 영업 흐름과 매출 정보를 평가에 반영할 계획이다. 담보나 기존 신용등급만으로 평가하기 어려웠던 사업자에게 자금 공급을 넓히기 위한 조치다.
신한은행은 이번 프로젝트 시행에 앞서 포용금융 상품과 서비스를 정리한 '포용금융 가이드북'을 제작해 지난달 15일 홈페이지에 공개했다. 은행권에서 포용금융 관련 상품을 별도 안내서 형태로 정리한 것은 이번이 처음이라는 게 신한금융의 설명이다.
진옥동 신한금융그룹 회장은 "포용금융 2.0 ON은 단순한 지원을 넘어 금융회사가 사회적 책임을 실질적으로 이행하는 방식"이라며 "금융 사각지대를 줄여 사회 안전망의 역할을 다하겠다"고 말했다.